Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность – это знания, которые помогают строить здоровые отношения с деньгами, ставить финансовые цели, достигать их и не тревожиться о завтрашнем дне. И это не врожденный талант, а навыки, которые может развить каждый.
Чтобы обрести спокойствие в отношениях с финансами и научиться рационально управлять доходами и расходами, необязательно зарабатывать все деньги мира и постоянно думать только о них. Но и экономить на всём любой ценой не нужно: это не должно быть навязчивой идеей, которая преследует вас каждый день и мешает наслаждаться жизнью. Наоборот, планирование, понимание возможностей и рисков поможет освободиться от груза проблем.
Для чего нужна финансовая грамотность
Когда вы точно понимаете, на что уходят ваши деньги, умеете откладывать и ставить финансовые цели, вы испытываете меньше стресса и крепче спите. Эти знания дают понимание, какой доход вам нужен, чтобы удовлетворять свои потребности, но при этом не думать о деньгах постоянно и заниматься тем, чем вы действительно хотите.
Как можно повысить свою финансовую грамотность
Обучаться финансовой грамотности можно в любом возрасте. Даже если вы изучили базовые принципы экономики, нужно интересоваться сферой финансов и постоянно учиться, чтобы знать о появлении новых финансовых инструментов, делать выводы из новостей и прогнозировать свою жизнь.
Вот несколько советов, которые помогут научиться правильно управлять своим бюджетом и повысят финансовую грамотность.
Относитесь к покупкам более осознанно. Перед походом в магазин составляйте список, чтоб снизить количество импульсивных трат и не потратить больше, чем рассчитывали. Оцените свои расходы и подумайте, все ли покупки были необходимы.
Откладывайте деньги. Для каждой цели заведите отдельный счет. Например, на путешествия, компьютер или чрезвычайные ситуации. Еще для накоплений можно использовать автоматические переводы на сберегательный счет, чтобы научиться делать это регулярно.
Используйте специальные приложения. С помощью интерактивного формата легче вовлечь себя в процесс, усваивать полезные знания. Для изучения финансовой грамотности подойдет онлайн-игра « МыСчитаем » . Она разработана ДОМ.РФ совместно с Минфином России и АНО «Россия – страна возможностей» и учит управлять личным и семейным бюджетом, а также поможет разобраться в теме кредитования, банкротства, расчета ипотеки. Вы узнаете, как создавать накопления, в том числе для улучшения своих жилищных условий.
Если вы освоите базовые навыки финансовой грамотности, то сможете рационально управлять своими доходами и расходами, строить планы и достигать крупных финансовых целей. А главное – обретете финансовое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Защита потребителей финансовых услуг.
Права потребителей финансовых услуг всегда нуждается в защите. Человека могут обмануть на самых, казалось бы, безобидных, на первый взгляд, моментах – например, в страховании, вкладе, кредите.
В настоящее время существует огромное количество динамично развивающихся компаний, работающих в сфере оказания финансовых услуг. К ним относятся банки, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, страховые организации и т.д. Поэтому многие из нас ежедневно становятся потребителями финансовых услуг.
К общему термину «финансовые услуги» в первую очередь относится кредитование во всех его видах – от получения кредитной карты до выплат ипотеки; депозиты и вклады; страхование, как при взаимодействии с финансовыми организациями, так и чистое страхование, например, покупка страховки на квартиру от залива ее соседями; денежные переводы; продажа паев инвестиционных фондов; брокерское обслуживание; ведение индивидуальных инвестиционных счетов; выдача микрозаймов; накопительное страхование жизни; формирование добровольной или накопительной пенсии.
Все эти услуги находятся под юрисдикцией Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя». То есть те люди и организации, которые оказывают такие услуги, обязаны предоставить всю исчерпывающую информацию о продукте.
Основные способы защиты прав потребителя при оказании финансовых услуг:
1. Претензионный порядок.
Обращение в организацию, нарушившую права потребителя, с претензией. В претензии необходимо указать, какие именно допущены нарушения прав и заявить конкретное требование.
Способы вручения претензии:
- направление по почте с уведомлением о вручении и описью вложений,
- вручение лично в организации с проставлением на втором экземпляре претензии отметки о ее вручении и штампа организации либо подписи свидетеля, присутствовавшего при вручении, в случае уклонения представителя организации от получения.
Обязательный претензионный порядок устанавливается в законах. Например, споры о выплатах по договору ОСАГО (п. 1 ст. 16.1, п. 3 ст. 19 Федерального закона Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
В том случае, если предъявление претензии не является обязательным для потребителя, он имеет право обратиться непосредственно в суд с исковым заявлением.
2. Судебный порядок.
Потребитель имеет право обратиться с иском в суд в случае, если при оказании финансовых услуг допущены нарушения его прав (например, требовать возврат уплаченных за навязанные платные услуги денежных средств, отказ от договора страхования и другие) и организация отказывается в добровольном порядке их удовлетворить.
Потребитель должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается в иске, например, представить в подтверждение доводов письменные документы, показания свидетелей и другое (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В соответствии со ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации потребитель вправе требовать в суде привлечь к участию в деле органы государственной власти для дачи заключения по делу или самостоятельно обратиться в Управление Роспотребнадзора по Московской области с соответствующим заявлением.
В целях повышения информированности населения в сфере финансового поведения, направленного как на улучшение благосостояния и повышение качества жизни, так и на избегание принятия неразумных финансовых решений, в том числе в результате мошеннических действий третьих лиц, в течение текущей недели сотрудниками Управления Роспотребнадзора по Московской области проводятся лекции, семинары с различными возрастными группами населения, в том числе с привлечением сотрудников Центрального банка России и иных кредитных организаций.
